Le 27 septembre, l'Agence japonaise de coopération internationale (JICA) a signé un accord de prêt de 9,9 milliards JPY avec Muangthai Capital Public Company Limited (MTC) en Thaïlande afin de constituer un fonds pour les groupes à faible revenu, tels que les agriculteurs, les petites entreprises et les particuliers dans le pays, à travers son programme de financement des investissements du secteur privé (PSIF pour Private Sector Investment and Finance). La cérémonie de signature s'est tenue à Bangkok le 29 septembre. Le prêt s'inscrit dans le cadre de l'«Initiative sur les prêts et les investissements à l'étranger pour l'ANASE» annoncée par le gouvernement japonais en 2019, et il est mis en œuvre au titre de la «Facilité pour l'accélération de l'inclusion financière en Asie (FAIA pour Facility for Accelerating Financial Inclusion in Asia)». En outre, le prêt est cofinancé par Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC).

Un membre de la direction de MTC (à droite) explique l'application mobile de MTC à un client.

Les impacts de la pandémie de COVID-19 ont réduit les moyens de subsistance de plus de 70 % des ménages en Thaïlande depuis mars 2020, dont environ 80 % sont des familles à faible revenu dans les zones rurales. En Thaïlande, il existe une grande disparité économique entre la zone métropolitaine de Bangkok et les zones rurales. Alors que le taux de pauvreté à Bangkok est inférieur à 2 %, ceux des régions du nord, du nord-est et du sud dépassent tous 12 %, et l'écart entre ces régions s'est creusé, surtout depuis 2016. En plus de la COVID-19, les revenus du secteur agricole ont subi l'impact négatif de la hausse des prix des engrais, conséquence de la situation en Ukraine. Environ la moitié des agriculteurs ont connu une baisse de revenus de 50 % ou plus. Le revenu mensuel moyen du secteur agricole est de 6 000 bahts (environ 23 000 JPY), alors que celui de l'ensemble des secteurs est de 14 000 bahts (environ 54 000 JPY), ce qui démontre une grande disparité. Un autre défi est l'accès limité au financement pour les petites et microentreprises, environ 60 % d'entre elles ne pouvant obtenir de prêts auprès des institutions financières.

Cliente d'un prêt foncier de MTC

MTC, l'emprunteur, est une institution financière non bancaire qui détient la plus grande part de marché des prêts de titres pour motos en Thaïlande, et offre une variété d'autres prêts tels que les prêts de titres pour automobiles et véhicules agricoles, ainsi que les prêts de titres fonciers souvent utilisés par les agriculteurs, les nano prêts pour les petites entreprises, et les prêts aux particuliers. La politique de gestion de la société est de fournir des services financiers transparents avec des taux d'intérêt équitables aux clients qui, autrement, auraient un accès limité au financement. Plus de 60 % de ses clients sont des personnes à faible revenu, et environ 65 % sont des résidents de zones à faible revenu dans les régions du nord, du nord-est et du sud du pays.

Cérémonie de signature

En accordant des prêts à long terme à MTC, ce projet vise à promouvoir l'accès au financement pour les personnes à faible revenu, telles que les agriculteurs, les propriétaires de micro-entreprises et les particuliers, contribuant ainsi à l'atténuation des disparités économiques et à une croissance économique durable. Le projet s'alignera sur les ODD 1 (Pas de pauvreté), 10 (Inégalités réduites), et 17 (Partenariats pour la réalisation des objectifs).

Le 30 mars 2021, la JICA et la SMBC ont lancé le cadre de financement durable SMBC-JICA (*1) - visant à améliorer les activités durables des emprunteurs - dans lequel s'inscrit le contrat de prêt susmentionné. Ce cadre mettra à profit l'expérience de la JICA en tant qu'institution de financement du développement pour identifier les défis du développement, assurer le suivi des projets et l'évaluation de leur impact. Il se conformera par ailleurs aux critères standard de suivi et d'évaluation d'impact pour le projet de cofinancement, et les deux parties partageront et géreront mutuellement les résultats. En intégrant ces éléments, le cadre s'alignera sur les lignes directrices et les principes internationalement reconnus pour la réalisation des ODD (*2), et fera l'objet d'un examen par une tierce partie pour confirmer cet alignement. À travers ce cadre, la JICA poursuivra sa collaboration avec la SMBC, mobilisera davantage de fonds privés pour les pays et régions en développement, et contribuera au développement socio-économique desdits pays.

(*1) Finance durable : La finance durable désigne l'utilisation de services financiers intégrant des considérations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) dans les décisions d'investissement, conduisant à des résolutions économiques et sociales durables.

(*2) Directives et principes pour la réalisation des ODD : Les principes applicables aux obligations vertes, aux obligations sociales, et les lignes directrices relatives aux obligations durables de l'International Capital Market Association ; ainsi que les principes applicables aux prêts verts et aux prêts liés à la durabilité de la Loan Market Association.

• Initiative sur les prêts et les investissements à l'étranger pour l'ANASE (en japonais) (PDF) (lien externe)
• Facilité pour l'accélération de l'inclusion financière en Asie